Wo Baugeld am billigsten ist

Der Osten und Norden günstig, der Süden teuer und der Westen irgendwo dazwischen was für Immobilienpreise gilt, stimmt bei der Baufinanzierung nicht. Hier ist die Reihenfolge anders: In Brandenburg, Sachsen, Sachsen-Anhalt und Thüringen kostet ein klassisches Annuitätendarlehen am meisten, in Nordrhein-Westfalen am wenigsten. Das zeigt ein Zinsvergleich, den die FHM Finanzberatung exklusiv für €uro am Sonntag erstellt .
Im Ländervergleich schneidet das bevölkerungsreichste Bundesland Nordrhein-Westfalen am besten ab: Die Effektivzinssätze der Topanbieter bewegen sich zwischen 4,30 und 4,43 Prozent, auf Platz 1 rangiert die Sparda-Bank West.
Knapp hinter Nordrhein-Westfalenfolgen Baden-Württemberg, Hessen, Rheinland-Pfalz und das Saarland mit einem Effektivzinssatz von 4,33 Prozent. Ein Blick auf die ersten Anbieterzeigt jedoch Unterschiede in der Bandbreite: Während in Baden-Württemberg die Konditionen gerade mal 0,05 Prozentpunkte auseinanderliegen, ist die Differenz in Rheinland-Pfalz mit 0,27 Prozentpunkten beträchtlich. Das beste Angebot in Baden-Württemberg im Saarland kommt von der PSD Bank RheinNeckarSaar, in Hessen von dem Finanzvermittler MkiB und in Rheinland-Pfalz von lnterhyp.
Die Dominanz des Südens bei den Bestkonditionen durchbricht Bremen: Mit Effektivzinssätzen von 4,38 bis 4;99 Prozent der Top 3 rangiert das kleine Bundesland im Norden noch vor Bayern. Bester Anbieter im Stadtstaat: die Sparda-Bank Hannover. In Bayern liegt dagegen Interhyp mit 4,41 Prozent vorn.

Vom Süden in den Norden der Republik: Mit einem Effektivzinssatz von 4,5 Prozent schneidet dort Niedersachsen nach Bremen am besten ab, dahinter folgen Schleswig-Holstein mit 4,54 Prozent und Hamburg mit 4,59 Prozent. Bester Anbieter in Niedersachsen und in Hamburg ist Creditweb, in Schleswig-Holstein Interhyp. Die Spanne zwischen Bestem und Drittplaziertem macht in Niedersachsen 0,08 Prozentpunkte aus, in Hamburg 0,12 Prozentpunkte und in Schleswig-Holstein beträchtliche 0,24 Prozentpunkte.

Im Osten schneidet Mecklenburg Vorpommern bei den Konditionen am besten ab: Der Effektivzinssatz des besten Anbieters Interhyp liegt bei 4,60 Prozent. Knapp dahinter: Berlin. Die besten Konditionen bietet die Berliner Sparkasse mit 4,62 Prozent. Der Wettbew13rb ist nirgendwo so intensiv wie in der Hauptstadt. Selbst die Top 5 unterscheiden sich nur um 0,07 Prozentpunkte.
Schlusslichter im Ländervergleich sind Brandenburg, Sachsen, Sachsen-Anhalt und Thüringen. Hier kostet die beste Baufinanzierung 4,6 4 Prozent effektiv. Bester Anbieter ist in allen vier Bundesländern der Finanzvermittler Dr. Klein.

Ein überraschendes Ergebnis des Ländervergleichs ist die starke Präsenz der regionalen Institute bei der privaten Ba1lfinanziel’ung. Robert Haselsteiner, Chef des bundesweit tätigen Finanzvermittlers Interhyp, erklärt das so: “Während sich einige bisher sehr starke Anbieter im Zuge der Finanzkrise eher zurückhaltend geben, agierten gerade regionale Banken zuletzt sehr aggressiv in der privaten Baufinanzierung.”
Max Herbst von der Finanzberatung FMH sieht dagegen noch Nachbesserungsbedarf: “Leider sind viele regionale Banken und vor allem die Hausbank sehr zurückhaltend mit guten Angeboten. Die meisten bieten wirklich gute Zinsen erst an, wenn ein besseres Konkurrenzangebot vorliegt. Eigentlich sollte man von seiner Hausbank gleich das beste Angebot erwarten.”
Doch wie erklären sich die regionalen Unterschiede bei den Zinssätzen? Unterschiedliche Vergabekriterien gibt 13S nämlich nicht. “Ob in Bayern oder in Mecklenburg-Vorpommern, die Banken sehen sich bei der privaten Baufinanzierung einerseits die Bonität des Kunden, andererseits die Werthaltigkeit des Objekts an”, sagt Interhyp-Chef Haselsteiner. “Das Hauptkriterium bei der Immobilienfinanzierung ist die Bonität des Kunden sowie seine persönlichen Sicherheiten”, stimmt Tobias Knoll, Leiter Produktmanagement Retail Kredit der Commerzbank zu. “Das Kriterium demografische Entwicklung der Region fließt erst nachgelagert mit ein”, ergänzt der Commerzban k-Experte.

Auch der Wettbewerb der Institute spiele eine Rolle, meint dagegen Francesco Fedele, Chef des Finanzvermittlers bf.direkt: “Die günstigsten Kredite gibt es in Metropolregionen. Dort herrscht ein hoher Konkurrenzdruck, weil sowohl jede Direktbank und alle Vermittler, aber auch viele regionale Banken dort vertreten sind.”